Chì accade se ùn pagu micca a mo carta di creditu?

Que Pasa Si No Pago Mi Tarjeta De Cr Dito







Pruvate U Nostru Strumentu Per Eliminà I Prublemi

Se ùn pagate micca a vostra fattura di carta di creditu, vi sarà probabilmente fatturatu a tassa tardiva , mancate u vostru periodu di grazia è duvete pagà interessu à una tarifa di penalità . U vostru spartitu u creditu calerà ancu s'ellu hè ritardatu almenu 30 ghjorni in u pagamentu di a fattura di a carta di creditu. Se continuate senza pagà, l'emittente pò chjude u vostru contu, ancu se rimarrete responsabile di a fattura.

Se ùn pagate micca a fattura abbastanza longu , l'emittente puderia eventualmente denuncialu per pagà o vende u vostru debitu à a agenzia di raccolta (chì vi puderebbe prucede). Ma ùn hè micca tuttu o nunda cù pagamenti cù carta di creditu. Hè una storia completamente diversa se pagate solu u quantità minima necessaria .

Se pagate sempre almenu u minimu richiestu prima di a data di scadenza , u vostru contu fermerà in bonu statu È ùn duverete micca affruntà tasse in ritardu, penalità, o danni à u puntu di creditu. Duvete solu pagà interessi nantu à u restu di u saldu à a tarifa regulare di a vostra carta.

Eccu ciò chì accade se ùn pagate micca a vostra carta:

  • Se pagate u minimu richiestu ma micca u saldu cumpletu duvutu: U vostru saldu tutale impagatu accumularà interessu basatu annantu à l'APR normale di a vostra carta. Puderete ancu perde u vostru periodu di grazia, cusì i novi acquisti accumuleranu interessi subitu dinò.
  • Se ùn pagate nunda: U vostru contu serà segnalatu in ritardu à l'agenze di creditu dopu duie date di scadenza mancate. Chì ferirà u vostru puntu di creditu. Inoltre, un surcharge fino à $ 38 pò esse aghjuntu à u vostru saldu (ma ùn pò micca superà u vostru pagamentu minimu). U vostru emittente pò ancu applicà una penalità APR à i novi acquisti, ancu se li devenu informà 45 ghjorni prima.
  • Sì avete 60 ghjorni di ritardu nantu à i pagamenti minimi: l'emittente pò applicà una penalità APR à tuttu u vostru saldu esistente.
  • Se site 180 ghjorni in ritardu nantu à i pagamenti minimi: a cumpagnia di a carta di creditu duverà annullà u vostru debitu (cunsidereghja una perdita per l'impositi). Ma questu ùn significa micca chì smetteranu di pruvà à fassi pagà. Puderanu vende u vostru debitu à una agenzia di raccolta o ponu sceglie di dumandassi.
  • Se ùn pagate micca trà 3 è 15 anni: sì vulnerabile à una causa, secondu u statu in cui vive. U debitu di prescrizione ùn hè micca una difesa valida finu à chì u statutu di limitazione di u vostru statu scade. Se perde una causa è hè urdinatu di pagà, u vostru salariu o u vostru contu bancariu pò esse guarnitu.

Cusì u fondu hè chì duvete sempre pruvà à fà almenu u minimu pagamentu nantu à a vostra carta di creditu. Benintesa, duverete sempre interesse, ma ùn duverete micca trattà cun l'altre conseguenze negative di ùn pagà micca a vostra carta di creditu.

Se site statu in ritardu, u più impurtante hè di recuperà i vostri pagamenti minimi mancati è uttene u vostru contu à u statu attuale. Dopu questu, u vostru scopu deve esse di pagà u saldo pienu dovutu per dui mesi di fila. Ancu se più faciule da dì ch'è da fà, fà cusì ristabilirà u vostru periodu di grazia è fermerà l'accumulazione di novu interessu.

Cosa da fà quandu ùn pudete micca pagà

Chì accade quandu solu u scontru di i pagamenti minimi hè al di là di i vostri mezi è avete decisu chì ùn pudete micca pagà e vostre fatture di carta di creditu?

Solu questu: Quandu a realtà finanziaria deraglia a nostra vita d'ogni ghjornu, hè ora di agisce. Azione intelligente, determinata è cambiante di vita.

Più aspettate per affruntà un prublema di carta di creditu, più a vostra situazione pò esse cara, dice Bruce McClary, vicepresidente di a Fundazione Naziunale per u Cunsigliu di Creditu. Innamurà di i vostri pagamenti pò purtà à tassi d'interessu più alti, penalità addiziunali è una calata di u vostru puntu di creditu.

Tutte quelle cunsequenze sfurtunate ponu avè un effettu ondulatu chì mette in periculu altre priorità finanziarie. Ancu se u tempu ùn hè micca u vostru amicu quandu site in una crisa di creditu, ùn duverete mai pensà chì sia troppu tardu per dumandà aiutu.

Induve è cumu uttene aiutu

A bona nutizia hè chì ci sò azzioni, immediate, intermedie è à longu andà, chì pudete piglià per avè dirittu. D'ora in avanti:

Cuntattate l'emittenti di a carta

Regula n. # 1 hè chì avete bisognu à dì à i vostri creditori chì site in prublemi finanziarii. Spiega a vostra situazione. Se site in lotta finanziariamente (site statu licenziatu o avete spese inaspettate), site più prubabile di riduce u vostru slack dichjarendu i fatti. Ancu s'ellu hè solu un prublema di spesa eccessiva, se site statu à tempu finu à avà, vi puderianu surrisu.

Puderanu esse capaci di dà un pocu di sollievu mentre risolve a vostra situazione finanziaria, dice McClary. Ma se ùn dumandate micca, ùn sapete mai ciò ch'elli ponu fà per aiutà à evità di ritardà i vostri pagamenti.

Mentre ùn ci hè nisuna garanzia cumu puderebbenu aiutà, ponu permettere un mese di pagamentu di interessi o ancu permessu di saltà un pagamentu.

Ùn sarete micca u primu cliente afflittu à cuntattà u vostru creditore. Dumandate ciò chì facenu tipicamente per l'altri in a vostra situazione.

Mentre fate cusì, pruvate à neguzià una certa indulgenza. Mandà un pagamentu parziale senza spiegazione ùn aiuterà micca; Offrenduli di fà cusì parlendu cù u rappresentante di u vostru creditore.

Quandu pruvate à capisce e cose, ùn fate micca prumesse chì ùn pudete micca tene.

Uttenite assistenza fora

Ciò chì avete bisognu hè una manu. L'esperti raramente a facenu solu. I migliori golfisti prufessiunali fidanu di i so coach. Cusì facenu i tennisti di prima trinca, i quarterbacks di u Pro Bowl è i ghjucatori di baseball All-Star. I candidati presidenziali si basanu nantu à tutti i tipi di strategisti.

Perchè e persone chì ùn anu successu in a gestione di i soldi ùn devenu micca reclutà ancu esperti?

Parlate cù un espertu di finanza persunale cum'è un cunsigliu di creditu senza scopu di lucro, hà dettu McClary. Puderanu furnisce una guida persunalizata per aiutavvi à superà e vostre sfide di carta di creditu è ​​à ritruvà a strada versu i vostri obiettivi finanziarii.

Micca menu di ciò chì u Bureau di a Prutezzione Finanziaria di u Cunsumatore di u guvernu federale accunsente, aghjunghjendu: Prima di scrivevi, dumandate se sarete fatturatu, quantu è chì servizii seranu furniti.

Evite e cumpagnie di sollievu di u debitu à scopo di lucro è corre se sente una di e seguenti:

  • Tariffe raccolte prima di pagà i vostri debiti
  • Garanzie chì ponu fà sparisce u vostru debitu
  • Hè cunsigliatu di smette di cumunicà cù i creditori.
  • Vi dicenu di smette di fà pagamenti minimi

Allo stesso modo chì Marie Kondo rende i so clienti responsabili di impegnassi à urdinà a so vita in cerca di libertà è gioia, iscriversi à un prugramma di gestione di u debitu cun un cunsiglieru di creditu senza scopo di lucro vi guiderà da a vostra muntagna di disordini di debiti versu a libertà finanziaria.

Cunsidirendu a parolla B: Fallimentu

Pensate bè à questu, perchè una volta impegnatu in u fallimentu , a resaca persisterà per un pezzu: sette anni se sceglite u Capitulu 7, un fallimentu direttu induve a maiò parte di i vostri beni sò liquidati per copre i vostri debiti, cù u restu liberatu; 10 anni se sceglite a riorganizazione di u Capitulu 13, in cui vene cun un pianu per pagà i vostri creditori, per mezu di un intermediari, per trè à cinque anni.

A bancarotta, dice Dan Grote, un cumpagnu di u Gruppu finanziariu Latitude basatu in Denver, hè un tipu di situazione di ultima istanza, ma hè adatta per alcune situazioni è ùn significa micca chì hè un colpu fatale. Hè un cambiamentu chì hè adattu quandu ùn ci hè veramente altra alternativa.

Esaminate e vostre spese; Rivalutate u vostru budgetu

Avete un budgetu, nò? Altrimenti, pudete stabilisce unu cù un numeru numeru di app di budgeting gratuiti o prugrammi di budgeting in linea. A chjave, dice Cecilia Case, un coach di soldi in Portland, in Oregon, hè di piantà u sangu. ... [E persone] anu bisognu di truvà un modu per smette di piglià più debiti.

In questa linea, Alexandra Tran, un blogger finanziariu è specialista in marketing digitale cun una cumpagnia naziunale di e-commerce è logistica, vi incita à ossessionà i vostri conti bancari. Traccia i soi ogni ghjornu cù Credit Karma è app bancarie.

Quandu vedu i mo soldi, dice Tran, so quandu ùn devu micca spende.

Di cunsiguenza, questu seria un bonu momentu per verificà e vostre carte di creditu è ​​estratti di banca per pagamenti d'abbonamentu automatichi chì raramente aduprate o chì puderete fà senza. Hè ancu un bonu mumentu per fighjà bè induve i vostri soldi vanu.

In ultimamente, vincere cù i soldi si riduce à ghjucà una bona offesa, una bona difesa è squadre speciali - questu hè traccia, hà dettu Grote. Si ottiene ciò chì traccia.

Aghjunghje flussi di redditu

Oltre à taglià e vostre spese, tenite un ochju fora per e manere di aumentà u vostru redditu. Meritate un aumentu? Scuprite perchè a meriteghja (Cunsigliu: A ragione ùn pò esse perchè avete bisognu di più soldi - tutti ne facenu), scrivite una pruposta ligata à u vostru valore di mercatu, è parlate cù u vostru supervisore.

Vede induve puderete uttene un postu cum'è freelance o in l'ecunumia di gig. Esplora Upwork, Guru è TaskRabbit, per citarne trè, chì cunnettanu i cercatori di travagliu cù quelli chì necessitanu impieghi cumpleti.

Hè megliu esse impiegatu indipindente in una zona induve avete a sperienza, ma ùn hè micca indispensabile, dice Priyanka Prakash, scrittore senior in Fundera, basata in New York. Pudete principià caricendu una tarifa oraria bassa per attirà i clienti. Se fate un bonu travagliu, riceverete boni critichi da i clienti è pudete aumentà a vostra tarifa.

Ci hè alcuni modi stupefacenti per esce da u debitu è ​​uttene l'ordine di e vostre finanze, dice Vicky Eves, blogger finanziario di Wiltshire, UK (ibeatdebt.com), allora ùn restate micca bloccati in una rutina pensendu chì sì limitatu à unu o duie opzioni!

Ciò chì Eves hà fattu hè veramente nuvellu, pare in un show di televisione è guadagna abbastanza per cancellà a metà di u so debitu. Micca cunvenziunale, benintesa. Fora di a Scatula? Assulutamente? Realizabile? Avemu intesu idee peghju.

Avete cose da vende in ligna? Da eBay à Craigslist à Poshmark è ancu di più, ùn ci hè mai statu un mumentu megliu per uttene u megliu prezzu per e cose chì si ponu campà senza.

Soprattuttu, ùn ritirate micca. Evità i cuntatti di i creditori aggrava i vostri affari finanziarii. Evità u cuntattu cù e persone normali pò purtà à depressione è sentimenti di disperazione.

Ci hè assai stress cù difficultà finanziarie, dunque fà cose per mantene u vostru spiritu hè ancu impurtante, dice Olga Kirshenbaum, pruprietaria di Rags to Riches Consulting. Assistendu à eventi di messa in rete è di volontariu pò esse un modu per stà impegnati è cunnessi, forse pò cunduce à u vostru prossimu travagliu.

Pudete rimette in piedi. È pudete probabilmente fà più veloce di ciò chì pensavate pussibule. Agisce, cumunicà, cunsultà esperti, stà cunnessu è piglià u cuntrollu. Vi maravigghiate duv'è site sta volta l'annu prossimu.

Cunsequenze di ùn pagà

State à sente, accade. Appare una spesa d'urgenza. Sò attaccatu da una emergenza medica o un disastru naturale. U guvernu federale chjude per più di un mesi. O forse avete appena più di u budget. Qualunque sia a ragione, nunda di bonu vene da ùn pagà micca e vostre fatture di carta di creditu. Tuttu hè quì in l'accordu di u so emittente.

Solu per aghjunghje l'orrore: Se site in daretu à i vostri pagamenti, ùn pensate mancu à pruvà à raccoglie i vostri chilometri o punti di ricumpensa.

Tariffe di pagamentu tardivu

Pagà in ritardu pò traduce in una tassa tardiva fino à $ 25 per a prima offesa. È hè aghjuntu direttamente à u vostru equilibriu, dendu ancu di più da pagà. Pagamenti tardivi più tardi ponu resultà in tasse ancu più alte, finu à 35 $.

A bona nutizia hè chì una tassa di pagamentu tardiva ùn pò micca esse più altu chì u pagamentu minimu duvutu. Se site in ritardu cù un minimu di $ 10, a vostra tarifa tardiva ùn pò micca supera $ 10. In cunsequenza, parechji emittenti di carte di creditu stabiliscenu i so pagamenti minimi à $ 25 o più.

Impattu annantu à u vostru APR

Un altru mutivu per seguità: i conti chì si ritardanu in l'ultimi 60 ghjorni incorrenu in forti aumenti di i tassi di interessu, finu à u 30% in certi casi.

Hè male, nò? Peggiu, u vostru accordu pò stipulà, ancu se puderete qualificà per una inversione APR nantu à l'acquisti pre-penalità se fate pagamenti à tempu per sei mesi, a tarifa di penalità pò continuà per novi acquisti indefinitamente.

Se state à ghjucà cun fatture di carta di creditu, alcune cose da tene à mente:

  • Alcuni emittenti di carte ùn anu micca tassi di penalità cum'è parte di i so accordi. Verificate i vostri accordi per vede s'ellu hè u casu cù una di e vostre carte.
  • Se avete una carta d'interessu zero, assicuratevi di tenelu aggiornatu, o pudete perde u vostru tassu introduttivu.
  • Se avete più di una carta da un emittente in u vostru portafogliu, esse in ritardu per una di quelle carte pò aumentà l'APR nantu à l'altri.

Impattu nantu à u puntu di creditu

Insemi cù tasse più alte è APR, pagamenti tardi o tardi ponu abbassà u vostru puntu di creditu. Curiosamente, emittenti di carte è agenzie di segnalazione di creditu anu diverse definizioni di ritardu. Mentre u creditore pò instigà tasse è altre spese u primu ghjornu dopu a data di scadenza, u vostru contu ùn hè micca delinquente à l'ochji di l'uffiziu di creditu finu à chì 30 ghjorni sò passati.

I pagamenti puntuali custituiscenu u 35% di u puntu di creditu di u cunsumadore, dunque i pagamenti tardivi ponu purtà una penalità sostanziale. Qualchissia cù un record immaculatu puderia ottene finu à 100 punti per un solu pagamentu tardu. Quelli chì anu menu storie di creditu stellari perdenu menu punti per pagamenti tardi; a mancanza di affidabilità hè dighjà integrata in i vostri punteggi.

MyFICO.com A dice chjaramente: pagamenti in ritardu addiziunali, è ancu pagamenti chì sò dovuti in 60 o 90 ghjorni o più, ponu chjode un puntu di creditu, cume si pò entre in u regolamentu di u debitu (induve u creditore accetta menu di l'ammontu duvutu)

U mitu di u pagamentu parziale

L'emittenti di carte di creditu ùn attribuiscenu micca premi per a vostra participazione. Vale à dì, ùn anu micca assolutu i pagatori in ritardu per l'inviu menu di l'importu minimu duvutu. In mancanza di accordi precedenti, u vostru creditore cunsidererà un pagamentu parziale essenzialmente uguale à un ritardu di pagamentu.

Una parolla di precauzione: pagamenti parziali multipli chì rispettanu o superanu u minimu è ghjunghjenu prima di a data di scadenza manterranu a vostra bona reputazione.

Liquidazione

Annullamenti si producenu quandu l'emittente di a carta cunclude chì un debitu ùn pò micca esse raccoltu, chì accade generalmente quandu un contu hè passatu 180 ghjorni, cioè sei mesi senza un pagamentu minimu. Un scontu permette à u creditore di dumandà una deduzione fiscale per cattivi debiti; questu, però, ùn significa micca chì u debitore sia fora di u ganciu.

L'emittente pò continuà à circà ciò chì hè duvutu per mezu di una agenzia di raccolta, o pò vende u cuntu cù un grande scontu; tu, tuttavia, rimarrete nantu à u ganciu per l'intera quantità.

Se u vostru debitu hè vendutu, siate assolutamente sicuru, se site dispostu è capace di fà arrangiamenti di pagamentu, inviate soldi à u novu pruprietariu attuale di u vostru contu. I scam di cullezzione abbondanu è preda di i debitori involuntarii.

In più, pudete cuntà nantu à u vostru puntu di creditu uttenendu un ochju neru chì durerà finu à sette anni. Un scontu, cù u record di pagamenti tardi, renderà difficiule di qualificassi per un novu creditu, da ipoteche à prestiti auto è persunali à nuove carte di creditu. Pudete ancu ottene unu, ma vene cun un tasso d'interessu assai altu.

Tene ancu questu in mente: Se pudete negoziare un accordu per menu di l'ammontu duvutu, pudete esse rispunsevule à l'IRS per l'importu perdonatu. Cunsultate cù un espertu di l'imposte nantu à u redditu nantu à e ramificazioni.

In breve, per e cancellazioni, ùn vulete assolutamente micca andà.

Collettori di debiti è privene

Avè sicurezza: Una volta ch'elli anu acquistatu i diritti di u vostru debitu, l'agenze di raccolta andaranu dopu à voi. Hè ciò chì facenu.

Mentri limitati da a legge à u persecuzione direttu, minacce, o dichjarazioni false, l'agenzie di raccolta seranu persistenti, in una certa misura, è vi contatteranu in parechji modi: telefunu, testu, email, posta regulare, finu à cumunicallu per iscrittu , per cacciallu. Una lettera di cessazione è rinuncia mandata per posta certificata hè u megliu modu per fermà e cumunicazioni.

Dopu questu, puderete sente da elli solu duie volte: una volta per ditti chì smetteranu di cuntattà è una volta per dì à voi (o u vostru avvucatu, se site rapprisentatu in a materia) chì anu citatu in giudiziu in un tentativu di recuperà. Debitu.

Se ricevi una citazione, mettela in u vostru calendariu. Ùn esse presentatu per una data di tribunale significa chì perde automaticamente.

Se l'emittente di a carta o l'agenzia di raccolta vince un giudiziu in tribunale, vale à dì chì u ghjudice ti ordina di pagà, u risultatu serà segnalatu à l'uffiziu di creditu, calendu u vostru puntu di creditu.

Se site urdinatu di pagà, pudete guarnisce i vostri salarii è / o congelà i vostri conti bancari. Inoltre, pudete esse fatturatu per e spese legali sostenute da l'emittente di a carta o da l'agenzia di raccolta per l'azzioni necessarie per pruvà à raccogliere.


Disclaimer:

Questu hè un articulu informativu.

Redargentina ùn dà cunsiglii ghjuridichi o ghjuridichi, nè hè pensatu per esse presu cum'è cunsigliu legale.

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Fonti:

Porter, T. (2018, 17 nuvembre) U debitu di e famiglie americane hè guasi 1 trilione di dollari più altu ch'è era prima di a recessione di u 2008. Recuperatu da https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615

Richter, W. (20 di nuvembre di u 2018) Escursioni à risicu altu: e delinquenze di e carte di creditu toccanu u piccu di a crisa finanziaria in 4.705 e più chjuche banche americane. Ritruvatu da https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/

Saad, L. (3 di maghju 2018) Pagamentu di crisi mediche, paure di ritirata finanziaria. Ritruvatu da https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?

Irby, L. (2019, 7 di ghjennaghju) Quandu ùn pudete micca fà u vostru Pagamentu Minimu cù Carta di Creditu. Ritruvatu da https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000

Fontinelle, A. (21 di nuvembre di u 2018) 6 Errori principali di a carta di creditu. Ritruvatu da https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp

O'Shea, B. (2018, 7 d'Agostu) Cumu un pagamentu in ritardu affetta u vostru creditu? Ritruvatu da https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/

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