Cumu funziona u fallimentu?
Cumu presentà una bancarotta in i SUA. U fallimentu Hè un procedimentu giudiziale in cui un ghjudice è un fiduciariu di u tribunale esaminanu u patrimoniu è u passivu di l'individui è di l'imprese chì ùn sò micca capaci di pagà e so fatture. U tribunale decide se risolve i debiti, è quelli chì devenu ùn sò più legalmente tenuti à pagalli.
E lege di fallimentu sò state scritte per dà à e persone chì e so finanze sò cullate una possibilità di ricumincià. Sia chì u crollu sia u pruduttu di decisioni poveri o di mala furtuna, i decisori pulitichi ponu vede chì in un'ecunumia capitalista, i cunsumatori è l'imprese chì fallenu finanziariamente anu bisognu di una seconda chance.
È quasi tutti quelli chì presentanu un fallimentu anu sta opportunità.
Ed Flynn di l'American Bankruptcy Institute (ABI) hà fattu un studiu di statistiche PACER (registri di i tribunali publichi) da u 1u d'ottobre di u 2018 à u 30 di settembre di u 2019, è hà trovu chì ci eranu 488.506 casi di fallimentu in i Stati Uniti. annu. Di questi, 94,3% sò stati liberati, ciò chì significa chì l'individuu ùn era più legalmente ubligatu à pagà u debitu.
Solu 27.699 casi sò stati scartati, vale à dì chì u ghjudice di a corte o fiduciariu hà pensatu chì l'individuu avia risorse sufficienti per pagà i so debiti.
L'individui chì anu adupratu u Capitulu 13 di fallimentu , cunnisciuti cum'è fallimentu di i salariati, sò stati guasgi divisi in quantu à u so successu. Pocu menu di a metà di i casi 283.412 Capitulu 13 chì sò stati cumpletati sò stati scartati (126.401) è 157.011 sò stati scartati, vale à dì chì u ghjudice hà trovu chì a persona chì hà presentatu a dumanda avia abbastanza patrimoniu per trattà i so debiti.
Quale archiviu per Fallimentu
L'individui è l'imprese chì presentanu una bancarotta anu assai più debitu chè soldi per coprirla, è ùn vedenu micca chì cambiassi prestu. In 2019, quelli chì anu presentatu una bancarotta duvianu 116 miliardi di dollari è avianu beni di 83,6 miliardi di dollari, quasi 70% di i quali eranu immubiliari, u valore reale di i quali hè discutibile.
Ciò chì stupisce hè chì e persone - micca e cumpagnie - sò quelle chì cercanu u più spessu aiutu. Anu pigliatu l'obligazioni finanziarie cum'è un mutuu, un prestitu di vittura, o un prestitu studientinu - o forse tutti i trè! - è ùn anu micca u redditu per pagalli. Ci sò stati 774.940 casi di fallimentu presentati in 2019, è u 97% di elli (752.160) sò stati presentati da individui.
Solu 22.780 casi di fallimentu sò stati archivati da e cumpagnie in 2019.
A maiò parte di e persone chì anu presentatu un fallimentu ùn eranu micca particularmente ricchi. U redditu mediu di e 488.506 individui chì anu presentatu per u Capitulu 7 era solu $ 31.284. I filers di u Capitulu 13 sò andati ligeramente megliu cù un redditu mediu di 41.532 $.
Una parte di capisce u fallimentu hè sapendu chì mentre u fallimentu hè un'occasione per ricumincià, affetta definitivamente u vostru creditu è a vostra capacità futura di aduprà soldi. Pò prevene o ritardà una preclusione di a casa è a ripresa di a vittura, è pò ancu piantà a presa di salariu è altre azzioni legali chì i creditori usanu per incascià i debiti, ma à a fine, ci hè un prezzu da pagà.
Quandu Devu Archivà Fallimentu?
Ùn ci hè micca un mumentu perfettu, ma una regula generale generale da tene à mente hè quantu tempu ci vole à pagà i vostri debiti. Dumandendu a dumanda Duvaghju presentà una bancarotta? Pensate bè se duverà più di cinque anni per pagà i vostri debiti. Se a risposta hè sì, puderia esse ora di presentà una bancarotta.
L'idea daretu à questu hè chì u codice di fallimentu hè statu creatu per dà à a ghjente una seconda chance, micca per punisce li. Se qualchì cumbinazione di debitu ipotecariu, debitu di carta di creditu, fatture mediche è prestiti studenteschi vi hà devastatu finanziariamente è ùn pudete micca vede ciò chì cambià, u fallimentu puderia esse a migliore risposta.
È se ùn site micca qualificatu per fallimentu, ci hè sempre speranza.
Altre opzioni di sollievu di debitu pussibuli includenu un prugramma di gestione di debitu o di liquidazione di u debitu. Tramindui generalmente piglianu 3-5 anni per ghjunghje à a risoluzione, è nè garantisce chì tutti i vostri debiti saranu pagati quandu avete finitu.
A fallimentu comporta alcune penalità significative à longu andà perchè resterà nantu à u vostru rapportu di creditu per 7-10 anni, ma ci hè un grande impulsu mentale è emotivu quandu vi date un novu iniziu è tutti i vostri debiti sò eliminati.
Fallimentu in i Stati Uniti
Cum'è l'ecunumia, i depositi di fallimentu in i Stati Uniti crescenu è calanu. In fatti, i dui sò cunnessi quant'è u burru d'arachidi è a gelatina.
U bancarottu hà culminatu cù pocu più di dui milioni di presentazioni in u 2005. Hè u listessu annu chì a Legge per a Prevenzione di l'Abusu di i Bancarotti è a Prutezzione di i Consumatori hè stata passata. Questa legge era destinata à frenà l'onda di consumatori è di imprese troppu desiderosi di esce solu da u debitu.
U numaru di sottumissioni hè cascatu 70% in u 2006, à 617.660. Ma dopu l'ecunumia hè cascata è i prucessi di fallimentu sò saltati à 1,6 milioni in 2010. Sò stati ritirati à u mumentu chì l'ecunumia s'hè migliurata è hà calatu circa 50% finu à u 2019.
Cumu presentà un fallimentu?
Cumu presentà una bancarotta in i SUA. A presentazione di fallimentu hè un prucessu legale chì riduce, ristruttura o elimina i vostri debiti. Ch'ella sia l'uppurtunità tocca à u tribunale di fallimentu. Pudete presentà un fallimentu da solu o pudete truvà un avvucatu di fallimentu. I costi di fallimentu includenu i diritti di avvucatu è i diritti di presentazione. Se presentate una dichjarazione da soli, rimarrete rispunsevuli di i diritti di presentazione.
Se ùn pudete micca pagà per impiegà un avvucatu, pudete avè opzioni per servizii legali gratuiti. Se avete bisognu d'aiutu per truvà un avucatu o per localizà servizii legali gratuiti, cuntrollate cù l'Associazione Americana di Avucati per risorse è informazioni.
Prima di presentà, avete bisognu di educàvi nantu à ciò chì accade quandu site per fallimentu. Ùn si tratta micca solu di dì à un ghjudice chì sò in bancarotta! è ghjittassi à a misericordia di a corte. Ci hè un prucessu, qualchì volta cumbugliu, qualchì volta cumplicatu, chì e persone è l'imprese devenu seguità.
I passi sò:
- Raccogliere registri finanziarii: elencate i vostri debiti, patrimoniu, redditu, spese. Questu vi dà, chiunque vi aiuta, è eventualmente a corte, una megliu comprensione di a vostra situazione.
- Uttenite una consulenza di creditu in i 180 ghjorni da a presentazione: cunsigliu di fallimentu necessariu. Garantite à u tribunale chì avete esauritu tutte e altre pussibilità prima di presentà una bancarotta. U cunsiglieru deve esse da un fornitore approvatu elencatu nantu à u situ di i tribunali di u EE . UU . A maiò parte di e agenzie di cunsiglieri offrenu stu serviziu in ligna o per telefunu, è riceverete un certificatu di cumpiimentu una volta fattu, chì duveria esse parte di a ducumentazione chì inviate. Se saltate stu passu, a vostra presentazione serà respinta.
- Archivate a petizione: Se ùn avete ancu impiegatu un avvucatu in fallimentu, questu puderia esse u mumentu di fà la. Un cunsigliu ghjuridicu ùn hè micca necessariu per e persone chì presentanu un fallimentu, ma site un risicu seriu se vi ripresentate. Capisce e leggi federali è statali di fallimentu è sapè quale si applica à voi hè essenziale. I ghjudici ùn ponu micca offre cunsiglii, nè l'impiegati di a corte. Ci hè ancu parechje forme da riempie è alcune differenze impurtanti trà u Capitulu 7 è u Capitulu 13 chì avete da cunsiderà quandu si piglia decisioni. Se ùn cunniscite micca è seguite e procedure è regule adeguate in tribunale, puderia influenzà u risultatu di u vostru casu di fallimentu.
- Incuntrà cù i creditori: Quandu a vostra petizione hè accettata, u vostru casu hè assignatu à un amministratore di a corte, chì stabilisce una riunione cù i vostri creditori. Duvete assiste, ma i creditori ùn anu micca da. Questa hè l'occasione per elli di dumandassi à voi o à l'amministratore di a corte dumande nantu à u vostru casu.
Tipi di fallimentu
Ci hè parechji tippi di fallimentu chì l'individui o e coppie sposate ponu presentà unu, u più cumunu hè u Capitulu 7 è u Capitulu 13.
Capitulu 7 Fallimentu
U fallimentu di u Capitulu 7 hè generalmente a migliore opzione per quelli chì anu un redditu bassu è pochi beni. Hè dinò a forma più pupulare di fallimentu, cuntendu 63% di i casi di fallimentu individuale in 2019.
U fallimentu di u Capitulu 7 hè un'occasione per uttene un giudiziu di u tribunale chì vi esenta da a responsabilità di pagà i debiti è vi permette ancu di mantene l'assi principali chì sò cunsiderati pruprietà esentate. A prupietà senza esenzione serà venduta per pagà una parte di u vostru debitu.
À a fine di u prucessu di fallimentu di u Capitulu 7, a maiò parte di i vostri debiti seranu annullati è ùn duverete più pagalli.
L'esenzioni di a prupietà varianu da un statu à l'altru. Pudete sceglie di seguità a legge statale o a legge federale, chì pò permette di tene più pussessi.
Esempii di pruprietà esentate includenu a vostra casa, a vittura chì aduprate per u travagliu, l'attrezzatura chì aduprate à u travagliu, cuntrolli di a Sicurezza Sociale, pensioni, prestazioni per i veterani, benessere è risparmi di pensione. Queste cose ùn ponu micca esse vendute o usate per pagà i debiti.
A prupietà senza esenzione include cose cum'è cassa, conti bancari, investimenti in borsa, raccolte di monete o timbri, una seconda vittura o una seconda casa, ecc. Articuli non esentati seranu liquidati, venduti da un tribunale nominatu fiduciariu di fallimentu. U ricavatu serà adupratu per pagà u fiduciariu, copre i diritti amministrativi è, se u dirittu permette, rimbursà i vostri creditori u più pussibule.
U Capitulu 7 fallimentu stà nantu à u vostru rapportu di creditu per 10 anni. Mentre averà un impattu immediatu nantu à u vostru puntuu di creditu, u puntuu migliurà cù u tempu mentre ricostruite e vostre finanze.
Quelli chì presentanu un fallimentu per u Capitulu 7 saranu sottumessi à a Corte di Fallimentu di i Stati Uniti. U test di i mezi confronta u redditu di un debitore per l'ultimi sei mesi cù u redditu medianu (u più altu 50%, u minimu 50%) in u so statu. Se u vostru redditu hè menu di u redditu medianu, vi qualificate per u Capitulu 7.
Se site sopra a mediana, ci hè un secondu test di mezi chì pò qualificassi per a presentazione di u Capitulu 7. U secondu significa testà u vostru redditu contr'à e spese essenziali (affittu / mutuu, cibu, vestiti, spese mediche) per vede quantu redditu dispunibile hai. Se u vostru redditu dispunibile hè abbastanza bassu, puderete qualificà per u Capitulu 7.
Tuttavia, se una persona riceve abbastanza soldi per pagà gradualmente i debiti, u ghjudice di fallimentu hè improbabile chì permetta a presentazione di u Capitulu 7. Più u redditu di un candidatu hè relativu à u debitu, menu hè probabile chì sia appruvatu. Una presentazione di u Capitulu. 7.
Capitulu 13 Fallimentu
U fallimentu di u Capitulu 13 conta per circa 36% di e dichjarazioni di fallimentu non cummerciale. Un fallimentu di u Capitulu 13 implica u pagamentu di alcuni di i vostri debiti in modo chì u restu sia perdonatu. Questa hè una opzione per e persone chì ùn vogliono rinunciare à a so prupietà o ùn si qualificanu micca per u Capitulu 7 perchè u so redditu hè troppu altu.
E persone ponu presentà solu u fallimentu di u Capitulu 13 se i so debiti ùn superanu micca una certa quantità. In u 2020, u debitu micca garantitu di un individuu ùn pudia supera i 394 725 $ è i debiti assicurati duvianu esse menu di 1.184 milioni di dollari. U limitu specificu hè rivalutatu periodicamente, allora verificate cun un avvucatu o un cunsiglieru di creditu per e figure più aggiornate.
Sott'à u Capitulu 13, duvete cuncepisce un pianu di rimborsu di trè à cinque anni per i vostri creditori. Una volta finitu cù successu u pianu, i debiti restanti sò cancellati.
Tuttavia, a maiò parte di a ghjente ùn compie micca cù successu i so piani. Quandu sta situazione accade, i debitori ponu eleghje per u fallimentu di u Capitulu 7. In caso contrario, i creditori ponu ripiglià i so tentativi di raccoglie u saldu pienu duvutu.
Diversi tippi di fallimentu
Capitulu 9: Questu vale solu per e cità o cità. Prutegge e cumune da i creditori mentre a cità sviluppa un pianu per gestisce i so debiti. Ciò accade di solitu quandu l'industrie si chiudenu è a ghjente và à circà travagliu in altrò. Ci era solu quattru presentazioni di u Capitulu 9 in u 2018. Ci era 20 presentazioni di u Capitulu 9 in u 2012, a maiò parte dapoi u 1980. Detroit era unu di quelli chì anu presentatu in u 2012 è hè a più grande cità chì hà presentatu u Capitulu 9.
Capitulu 11: Questu hè pensatu per l'imprese. U Capitulu 11 hè spessu chjamatu fallimentu di riorganizazione perchè dà l'imprese l'uppurtunità di stà aperte mentre ristrutturanu i debiti è l'assi per pagà i creditori. Questu hè adupratu principalmente da e grandi corporazioni cum'è General Motors, Circuit City, è United Airlines, ma pò esse adupratu da cumpagnie di ogni dimensione, cumprese associazioni, è in certi casi, individui. Ancu se l'impresa continua à operà durante i procedimenti di fallimentu, a maiò parte di e decisioni sò prese cù l'autorizazione di i tribunali. Ci era solu 6808 Capitulu 11 di presentazione in 2019.
Capitulu 12: U Capitulu 12 si applica à e splutazioni famigliali è à i piscadori famigliali è li dà a pussibilità di vene cun un pianu per pagà tuttu o una parte di i so debiti. U tribunale hà una definizione stretta di chì qualifica, è si basa nantu à a persona chì hà un redditu annuale regulare cum'è agricultore o pescatore. I debiti per l'individui, i partenariati, o e corporazioni chì presentanu u Capitulu 12 ùn ponu superà $ 4.03 milioni per l'agricultori è $ 1.87 milioni per i pescatori. U pianu di rimborsu deve esse cumpletatu in cinque anni, ancu se e caratteristiche stagiunali di l'agricultura è di a pesca sò tenute in contu.
Capitulu 15: U Capitulu 15 si applica à i casi di insolvenza transfrontalieri, in i quali u debitore hà patrimonii è debiti sia in i Stati Uniti sia in un altru paese. Ci sò stati 136 casi di u Capitulu 15 archivati in u 2019. Stu capitulu hè statu aghjuntu à u codice di fallimentu in u 2005 in u quadru di a Legge di Prevenzione di l'Abusu di u Fallimentu è di a Prutezzione di i Consumatori. I casi di u Capitulu 15 cumincianu cum'è casi d'insolvenza in un paese straneru è si dirigenu versu i tribunali di i Stati Uniti per pruvà à pruteghje e cumpagnie in difficultà finanziaria di falà. I tribunali di i Stati Uniti limitanu u so scopu di putere in u casu solu à i beni o persone chì si trovanu in i Stati Uniti.
Cunsiquenze di a dumanda di fallimentu in i Stati Uniti
U principiu fundamentale di a bancarotta hè chì vi dà un novu principiu cù e vostre finanze. U Capitulu 7 (cunnisciutu cum'è liquidazione) elimina i debiti vendendu beni non esentati chì anu qualchì valore. U Capitulu 13 (cunnisciutu cum'è u pianu salariatu) vi dà l'uppurtunità di sviluppà un pianu 3-5 anni per pagà tuttu u vostru debitu è mantene ciò chì avete.
Tramindui ammontanu à un novu principiu.
Ié, a presentazione di fallimentu affetta u vostru puntuu di creditu. A bancarotta stà nantu à u vostru raportu di creditu per 7-10 anni, secondu u capitulu di fallimentu in u quale avete presentatu. U Capitulu 7 (u più cumunu) hè in u so rapportu di creditu per 10 anni , mentre a presentazione di u Capitulu 13 (u secondu più cumunu) hè quì per sette anni .
Durante questu tempu, un fallimentu pò impedisce di uttene nuove linee di creditu è pò ancu causà prublemi quandu si dumanda per un travagliu.
Se site in cunsiderazione di fallimentu, u vostru rapportu di creditu è u vostru puntu di creditu sò probabilmente danneggiati. U vostru rapportu di creditu pò migliurà, soprattuttu se pagà e vostre fatture cunzistente dopu avè presentatu un fallimentu.
Eppuru, à causa di l'effetti à longu andà di u fallimentu, certi esperti dicenu chì avete bisognu di almenu $ 15,000 in debitu per u fallimentu per esse benefiziu.
Induve u fallimentu ùn aiuta micca
A bancarotta ùn elimina micca necessariamente tutte e responsabilità finanziarie.
Ùn scarica micca i seguenti tippi di debiti è obbligazioni:
- Prestiti studenteschi federali
- Alimentazione è sustegnu à i zitelli
- Debiti chì nascenu dopu à a presentazione di fallimentu
- Alcuni debiti incurriti in i sei mesi prima di presentà una bancarotta
- Imposti
- Prestiti ottenuti in modu fraudulente
- Debiti di Lesioni Personali Mentre Conduce Mentre Intossicatu
Nè prutege micca quelli chì anu firmatu cumunu i so debiti. U vostru co-firmatariu hà accettatu di rimbursà u vostru prestitu se ùn avete micca pagatu o ùn puderete micca pagà. Quandu site per fallimentu, u vostru codebitu pò ancu esse legalmente ubligatu à rimbursà tuttu o una parte di u vostru prestitu.
Altre opzioni
A maiò parte di a ghjente cunsidereghja a bancarotta solu dopu à circà a gestione di u debitu, u cunsulidamentu di u debitu, o a liquidazione di u debitu. Queste opzioni ponu aiutà à recuperà e vostre finanze è ùn influenzeranu micca negativamente u vostru creditu quant'è u fallimentu.
A gestione di u debitu hè un serviziu offertu da agenzie di cunsigliu di creditu senza scopo di lucro per riduce l'interessi nantu à u debitu di a carta di creditu è generà un pagamentu mensile à u prezzu per pagallu. U cunsulidamentu di u debitu unisce tutti i vostri prestiti per aiutavvi à fà pagamenti regulari è puntuali nantu à i vostri debiti. A liquidazione di u debitu hè un mezu di negoziazione cù i vostri creditori per riduce u vostru equilibriu. Se avete successu, riduce direttamente i vostri debiti.
Per più infurmazione nantu à u fallimentu è altre opzioni di sollievu di u debitu, cercate u cunsigliu di un cunsiglieru di creditu lucale o leghjite e pagine d'infurmazione di a Cummissione Federale di u Cummerciu .
Cuntenutu
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