Cumu possu sapè quantu soldi aghju in u mo 401k? Se avete dighjà un 401 (k) è vulete verificà u bilanciu, hè abbastanza faciule. Duvete riceve dichjarazioni di u vostru contu in carta o in modu elettronicu . Se no, parlate cù u dipartimentu di Risorse Umane di u vostru travagliu è aghju dumandatu quale hè u fornitore è cumu accede à u so contu. E cumpagnie ùn gestiscenu micca tradiziunalmente e pensioni è i conti di pensione. Sò externalizati à gestiunari d'investimenti.
Alcuni di i principali amministratori di investimenti 401 (k) includenu Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Get Report, T. Rowe Price ( TROU ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones è altri.
Una volta chì sapete quale hè u sponsor di u pianu o u gestore d'investimenti, pudete andà à u so situ web è accede, o ripristinà u vostru login, per vede u saldo di u vostru contu. Aspettatevi di passà per alcune misure di sicurezza se ùn avete micca un nome d'utilizatore è una password per l'account.
Gran parte di questu deve esse coperto quandu si principia u 401 (k) quandu hè assuntu o quandu l'opzione di contu di pensione hè dispunibule per voi. Ditaglii cum'è cuntribuzioni, partita d'azienda, è informazioni nantu à cume verificà a vostra storia di bilanciu è e participazioni attuali devenu esse furnite.
Truvà un 401 (k) in un travagliu chì ùn site più in hè un pocu sfarente.
Diciamu chì lasciate u vostru travagliu è cuminciate un novu. Ùn avete micca trascinatu a vostra pensione à un IRA. Quelli soldi ùn si ne vanu. Ci hè sempre, vi appartene sempre. Per uttene, cuntattate Risorse Umane da u vostru anzianu impiegatore . S'ellu hè statu un muvimentu recente, ùn duverebbe micca esse troppu difficiule per seguitallu. S'ellu hè statu un pezzu hè utile avè vechje identificazione è dichjarazioni da mustrà.
Cumu possu scopre u mo saldu 401K?
Cumu verificà a mo 401k. Aduprà un pianu 401 (k) per risparmià per a ritirata vi permette di mette i vostri risparmi in pilotu automaticu cù deduzioni automatiche di u salariu. Inoltre, ricevi esenzioni fiscali per i vostri contributi è i guadagni ùn sò micca tassati finu à chì avete pigliatu e distribuzioni da u contu. Tuttavia, per assicurà chì site nantu à a strada per a vostra pensione di sognu, duvete verificà u vostru saldu 401 (k) di tantu in tantu. Oltre à cunnosce u vostru saldu 401 (k), hè ancu impurtante chì sapete quantu di u vostru contu avete acquistatu, soprattuttu se state pensendu à cambià impiegu in un prossimu futuru.
Verificendu u vostru Pianu 401 (K) Balance
U vostru pianu 401 (k) hè necessariu per furnisce una dichjarazione di benefiziu individuale almenu una volta à l'annu se u vostru pianu 401 (k) ùn vi permette micca di dirige investimenti in u vostru contu o almenu ogni trimestre se pudete dirige i vostri investimenti.
In più di sti dichjarazioni di contu, certi piani 401 (k) offrenu accessu in ligna à i vostri conti di pensione per verificà u vostru saldu o saldà u vostru portafogliu. U dipartimentu di risorse umane di a vostra impresa vi pò furnisce tutte l'infurmazioni Duvete configurà un login in linea per verificà u vostru saldu 401 (k).
Quantu devu avè in u mo 401k?
Ùn ci hè una risposta unica per tutti à a quistione: Quantu devu avè in u mo 401k? Ancu se duvete cumincià à investisce in un 401k u più prestu pussibule, alcune persone ùn puderanu micca avè l'occasione subitu, è va bè. U scopu hè di fà lu quandu si pò.
Quandu avete finalmente cuminciatu à investisce, ci sò alcune regule di bonu per aiutavvi à piglià una decisione sensata nantu à quantu duvete avè in u vostru 401k.
- À 30 anni , Duvete avè almenu un annu di redditu nantu à u vostru 401k. Questu significa chì se fate $ 60,000, duvete avè risparmiatu quellu ammontu in u vostru 401k.
- À 40 anni , Duvete avè almenu trè anni di redditu nantu à u vostru 401k. Ciò significa chì se guadagnassi 80.000 $ quandu avete 40 anni, duvete avè almenu 240.000 $ salvati in u vostru 401k.
- À 50 anni , Duvete avè almenu cinque anni di redditu nantu à u vostru 401k. Ciò significa chì se avete aumentatu u vostru redditu à $ 100,000, duverete avè $ 500,000 risparmiatu in u vostru 401k.
- Per età di ritirata (65 anni) , duvete avè almenu ottu anni di redditu nantu à u vostru 401k. Ciò significa chì se avete aumentatu u vostru redditu à $ 150,000, duverete avè $ 1,200,000 risparmiatu nantu à u vostru 401k.
Benintesa, queste sò solu regule generali. Ciò significa chì vi danu solu unu ruvida stima di ciò chì duverebbenu avè idealmente finu à quandu ghjunghjenu à queste età. Ùn piglianu micca in contu u vostru redditu individuale è sperienze.
In realtà, ùn ci hè una risposta unica per quantu duverebbe avè in u vostru 401k, è quellu chì vi dice altrimenti vi menta o solu ùn sà.
Puderia caccià una tonna di numeri è vi mustrà quantu qualchissia in i so 20s è 30s risparmia, ma questu seria un perdimentu di tempu cumpletu per duie ragioni:
- Hè impussibile di paragunà equitabilmente dui investitori. Ognunu hà a so situazione di risparmiu unica. Hè per quessa chì seria stupidu paragunà u Ph.D. Un studiente accumpagnatu da migliaia di debiti di prestiti studenteschi cù u babbu di u fondu fiduciariu chì hà appena sbarcatu un travagliu corporativu cunfortu di sei figure u primu mese dopu à l'università. Tramindui salveranu assai diversamente, dunque ùn vale a pena di paragunalli.
- A maiò parte di a ghjente ùn hè micca finanziariamente pronta per a ritirata. L'Istitutu Americanu di Cuntabili Publici Certificati hà publicatu pocu fà un studiu chì hà trovu chì guasi a metà di tutti l'Americani ùn sò sicuri di pudè pagà a so pensione. Hè ancu più spaventosu quandu si considera u fattu chì parechje persone sopravvalutanu a quantità di i so risparmi ch'elli puderanu utilizà una volta chì si ritiranu .
Dunque, invece di preoccupassi per e minuzie cum'è quantu duverebbe esse risparmiatu, focalizatevi nantu à l'avvene. L'impurtante hè chì voi:
- Fate a vostra ricerca. Ciò chì fate dighjà lighjendu st'articulu.
- Esse disciplinatu. Questu significa risparmià costantemente soldi.
- Principià prestu. U megliu tempu per cumincià à investisce hè statu eri. U secondu megliu tempu hè avà. Dunque cuminciate è ùn vi preoccupate micca di u restu.
Hè per quessa hè cusì impurtante chì capite esattamente ciò chì hè u vostru 401k è perchè hè cusì impurtante per a vostra strategia di pensione.
Bond: Avè più di un flussu di redditu pò aiutà à traversà tempi ecunomichi duri. Amparate cumu cumincià à guadagnà soldi in più cù a mo Guida Ultimate GRATUITA per guadagnà soldi
Chì ghjè un 401k?
Un 401k hè un tipu putente di contu di pensione chì parechje cumpagnie offrenu à i so impiegati. Cù ogni periodu di paga, deposite una parte di u vostru salariu prima di l'impositi nantu à u contu.
Si chjama un contu di ritirata perchè vi dà enormi vantaghji fiscali se ùn ritirate micca i vostri soldi finu à chì turnate 59½ (età di ritirata).
È ci sò parechji vantaghji di avè un contu 401k:
- Investimenti prima di l'impositi. U soldu chì cuntribuite à un pianu 401k ùn hè micca tassatu finu à chì u ritirate à 59½, chì significa chì avete assai più soldi per investisce in crescita cumposta. Sì ddi soldi sò stati investiti in un cuntu d'investimentu normale, una parte di questu và à l'impositu nantu à u redditu.
- Soldi gratisi cù u rispunsèvule di l'impiegatori. A maiò parte di e cumpagnie chì offrenu 401k vi currispondenu 1: 1 finu à una certa percentuale di a vostra paga. Diciamu chì a vostra cumpagnia offre un match 5%. Se guadagnate 100.000 $ / annu è investite 5% di u vostru stipendiu annuale (5.000 $), a vostra impresa vi assucierà 5.000 $, radduppiannu u vostru investimentu. Hè soldi gratis!
- Investimentu automaticu. Cù un 401k, i vostri soldi sò cacciati da u vostru salariu è investiti automaticamente, chì significa chì ùn avete micca da andà in un cuntu di intermediazione per investisce ogni mese. Questu hè un eccellente truccu psicologicu per mantene l'investimentu.
Verificate u graficu sottu chì illustra perchè duvete sempre investisce in u vostru 401k:
| Anni | I vostri cuntributi | Partita impiegatrice | Bilanciu senza cumpensazione di l'impiegatori | Equilibriu cù u cumpagnu di u patronu |
| 25 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 5,214 | 10.428 $ |
| 30 | $ 5.000 | $ 5.000 | 38.251 $ | $ 76.501 |
| 35 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 86.792 | 173.585 $ |
| 40 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 158.116 | $ 316.231 |
| Quattru. Cinque | $ 5.000 | $ 5.000 | 262.913 $ | 525.826 $ |
| cinquanta | $ 5.000 | $ 5.000 | 416.895 $ | $ 833.790 |
| 55 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 643.145 | $ 1.286.290 |
| 60 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 975,581 | $ 1.951.161 |
| Sessantacinque | $ 5.000 | $ 5.000 | 1.350.762 $ | $ 2.701.525 |
Dunque una bona risposta à quantu devu avè in u mo 401k hè almenu abbastanza per u patronu per fassi. È veramente, ci sò solu duie ragioni per NON investisce in un 401k:
- Site intrappulatu in un'isula deserta è i benefici di l'impiegati mancanu.
- U vostru attuale impiegatore ùn offre micca 401k.
Se u vostru impiegatore offre un pianu 401k cù un match, assicuratevi di chjamà u vostru rappresentante HR è iscriviti per ellu u più prestu pussibule.
Se u vostru impiegatore NON offre micca un pianu 401k, iscriviti quantunque (ma ùn vulete investisce in questu - vedi u mo video sottu per più infurmazione).
Quandu fate, pudete cumincià à dumandassi quantu duvete avè in u vostru 401k. È a risposta dipende da parechji fattori.
Quantu pudete cuntribuisce à u vostru contu di ritirata?
Cum'è cù u Roth IRA, ci hè un limitu per quantu pudete cuntribuisce à un 401k. Tuttavia, à u cuntrariu di un IRA Roth, pudete cuntribuisce MOLTO di più.
A parte da 2019, pudete cuntribuisce finu à $ 19,000 ogni annu à i vostri 401k se site sottu à l'età di 50.
Se site più di 50 anni, pudete cuntribuisce finu à 6 000 $ in più, per un massimu di 24 500 $ / annu.
Comparatu à un IRA Roth, induve pudete cuntribuisce solu à 6 000 $ à l'annu, questu hè un'occasione stupendu Soprattuttu chì i vostri soldi prima di l'impositu si accumulanu cù u tempu.
Quantu duvete cuntribuisce à u vostru 401k?
Quantu duverete veramente investisce ogni mese dipende da un sistema chì chjamu a Scala di Finanza Persunale. Fighjate trè zone:
- 401k di u vostru patronu. Ogni mese, duvete cuntribuisce quant'è necessariu per uttene u massimu di a cuntribuzione 401k di a vostra cumpagnia. Ciò significa chì se a vostra impresa offre una corrispondenza di 5%, duvete cuntribuisce ALmenu 5% di u vostru redditu mensile à u vostru 401k ogni mese.
- Sè site in debitu. Una volta accettatu di cuntribuisce almenu a cuntribuzione di u patronu versu u vostru 401k, duvete assicurà chì ùn site micca in debitu. Se no, geniale! S'ellu face, va bè.
- U vostru Roth IRA Cuntribuzione. Una volta cuminciatu à cuntribuisce à u vostru 401k è eliminatu u vostru debitu, pudete cumincià à investisce in un Roth IRA. A cuntrariu di u vostru 401k, stu contu d'investimentu vi permette d'investisce soldi dopu l'impositu è ùn raccoglie micca tasse nantu à i vostri guadagni. A partire da sta scrittura, pudete cuntribuisce finu à $ 6,000 / annu.
Una volta chì avete cuntribuitu finu à quellu limite di $ 6,000 à u vostru Roth IRA, tornate à u vostru 401k è cuminciate à cuntribuisce al di là di u partitu.
Ricurdate, pudete cuntribuisce finu à $ 19,000 / annu à a vostra 401k se site sottu à l'età di 50. Cusì ùn duverebbe micca avè un prublema per continuà à investisce in u vostru 401k.
È se pudete massimà, assicuratevi di chjamami. Avemu da sorte per un beie cun voi.
Ma Ramit, perchè devu massimà u mo Roth IRA prima di u mo 401k se hè cusì bè?
Ci hè assai dibattitu nerdy in a sfera di e finanzie persunale nantu à sta stessa questione, ma a mo posizione hè basata annantu à l'impositi è e politiche.
Assumendu chì a vostra carriera và bè, sarete in una fascia fiscale più alta quandu vi ritirate, chì significa chì duverete pagà più imposte cù un 401k. Inoltre, i tassi fiscali aumentanu probabilmente in u futuru.
A scala di finanza persunale hè utile quandu si pensa à ciò chì deve esse prioritariu quandu si tratta di i vostri investimenti. Per più infurmazione, fighjate a mo video di menu di trè minuti induve a spiegu.
Bilancii Cù Diritti Cunfirmati è Senza Fondi
A parte grandfathered di u vostru pianu 401 (k) hè a parte chì pudete piglià se smette di travaglià per l'impresa. Sò sempre pienu impegnatu in i cuntributi chì fate à u vostru pianu 401 (k), allora ùn smette micca di cuntribuisce perchè ùn sapete micca quantu tempu sarete cù a cumpagnia. Ma se ùn avete micca diritti acquisiti quandu partite, puderete perde alcune o tutte e cuntribuzioni chì u vostru impiegatore hà fattu per voi.
Acquisizione di Cuntribuzioni Impiegatori
Tuttavia, u vostru impiegatore pò implementà un calendariu di premiu per e cuntribuzioni chì facenu per voi, cume i contributi corrispondenti. Tuttavia, ci hè un limite di tempu chì u datore di lavoro pò richiede di travaglià prima chì sia cumpletamente vestitu. Ogni prugramma di vestimentu deve esse accordatu almenu quant'è una di e duie opzioni.
U calendariu di premiazione di Cliff impone à tutti i salariati di esse pienamente investiti in i contributi di u datore di lavoro à a fine di u terzu annu d'impiegu. U calendariu di premiazione graduale richiede à i dipendenti di avè almenu 20 per centu di diritti acquisiti dopu à dui anni è un 20 per centu addiziunale ogni annu dopu.
Per esempiu, un calendariu di cunsulidamentu chì dà à i salariati 10 per centu di cuntribuzioni di l'impiegatori dopu u primu annu, è dopu un 30 per centu addiziunale ogni annu dopu, si qualificaria perchè hè sempre in avanzu à u calendariu di cunsulidazione graduale. Tuttavia, un calendariu di u dirittu chì cuncede à i salariati integralmente dopu à quattru anni, ma ùn dà alcun dirittu prima di quellu puntu, fallerebbe u test perchè, à a fine di u terzu annu, l'impiigatu ùn hà micca diritti acquisiti in assolutu, ciò chì hè daretu tramindui ozzione.
Cuntenutu
- Cumu possu scopre u mo saldu 401K?
- Verificendu u vostru Pianu 401 (K) Balance
- Quantu devu avè in u mo 401k?
- Chì ghjè un 401k?
- Quantu pudete cuntribuisce à u vostru contu di ritirata?
- Quantu duvete cuntribuisce à u vostru 401k?
- Bilancii Cù Diritti Cunfirmati è Senza Fondi
- Acquisizione di Cuntribuzioni Impiegatori