U punteggi di creditu generalmente vanu da 300 è 850 , è i mutuatarii in una certa gamma ponu qualificà per prestiti per a casa. Mentre ùn avete micca bisognu di un puntuu di creditu 850 perfettu per uttene i migliori tassi ipotecari, ci sò requisiti generali di puntuazione di creditu chì duverete risponde per uttene un mutuu.
- U rating di creditu minimu chì duverete cumprà una casa varierà secondu u prestatore è u tippu di prestitu.
- Per i prestiti cunvinziunali, averete bisognu di un puntuu di creditu d'almenu 620. Ma cù prestiti FHA, VA, o USDA, pudete esse capaci di qualificassi cun un puntuu più bassu.
- Per qualificà per i migliori tassi d'interessu nantu à un mutuu, mirate per un puntuu di creditu di almenu 760.
I futuri cumpratori di case anu da scopu di ottene punteggi di creditu di 760 o più alti per qualificassi per i migliori tassi d'interessu ipotecari.
Tuttavia, i requisiti minimi di rating di creditu varienu secondu u tippu di prestitu chì uttenite è chì l'assicura. Da a nostra lista quì sottu, i prestiti convenzionali è jumbo ùn sò micca assicurati da u guvernu è anu spessu requisiti di puntuazione di creditu più alti rispetto à i prestiti sustinuti da u guvernu cum'è i prestiti VA.
Avè un puntuu di creditu più altu face una grande differenza in a quantità di soldi chì paghe durante u cursu di un prestitu. I mutuatarii cun punteggi in a più alta gamma ponu salvà migliaia di dollari in pagamenti di interessi durante a vita di una ipoteca.
Quantu creditu aghju bisognu per cumprà una casa?
Quessi sò i requisiti minimi di puntuazione di creditu per vari prestiti per a casa, aduprendu stime FICO.
1. Prestitu cunvenziunale
Puntu di creditu minimu richiestu: 620
I prestiti cunvenziunali per a casa ùn sò micca assicurati da una agenzia di u guvernu, cum'è u Dipartimentu di l'Affari Veterani di i Stati Uniti o u Dipartimentu di l'Agricultura di i Stati Uniti. I prestiti convenzionali ponu esse garantiti da una di queste cumpagnie o da un prestatore privatu. Questi prestiti sò più accessibili è richiedenu un puntuu di creditu minimu di 620. L'ammontu di l'accontu varieghja.
I prestiti convenzionali sò divisi in prestiti conformi è non conformi basati nantu à se soddisfanu o seguenu e regule di prestitu stabilite da Fannie Mae è Freddie Mac. I prestiti cunformi seguenu e norme stabilite da queste organizzazioni, cum'è quantità massime di prestiti, mentre i prestiti non conformi pò superà questi limiti è sò cunsiderati prestiti jumbo, di i quali discutemu i requisiti di creditu per i seguenti.
2. Prestitu Jumbo
Puntu di creditu minimu richiestu: 680
Un prestitu gigante supera i limiti massimi di quantità di prestitu stabiliti da l'Agenzia Federale di Finanza di l'Alloghju. Questi prestiti ùn sò micca eleggibili per esse garantiti da Fannie Mae o Freddie Mac, ciò chì significa chì i prestatori piglianu un risicu più grande in casu chì ùn puderete micca pagà. A causa di i più grandi quantità di prestiti è di a natura più risicata di questi prestiti, i mutuatarii devenu risponde à esigenze di puntuazione di creditu più alte di almenu 680. Cum'è i prestiti cunformi cunvinziunali, i pagamenti iniziali varienu.
3. Prestitu FHA
Puntu di creditu minimu richiestu: 500 (cun un 10% d'avance) o 580 (cun un 3.5% in anticipu)
Un prestitu FHA hè assicuratu da l'Amministrazione Federale di l'Alloghju è hè una opzione per i mutuatarii chì sò cunsiderati cum'è un risicu più altu per via di bassi punteggi di creditu è di pochi soldi per un accontu. I requisiti di rating di creditu differenu secondu a quantità di soldi chì pensate di depositu. I mutuatarii cun punteggi di creditu più alti ponu qualificà per un accontu inferiore.
Eccu a ripartizione:
- Puntu di creditu minimu di 500, richiede un accontu di 10%
- Puntu di creditu minimu di 580, richiede un accontu di 3,5%
Tenite à mente chì, se fate un accontu inferiore à u 20%, i finanziatori vi dumanderanu probabilmente di acquistà Assicurazione Ipotecaria Primaria (PMI) per copre i costi in casu di inadempienza. U PMI pò custà da 0,5% à più di 2% di u vostru numeru di prestitu annu, secondu Experian .
4. Prestitu VA
Puntu di creditu minimu richiestu: Nisunu ufficialmente, ancu se parechji finanziatori preferiscenu 620
Un prestitu VA (Veterans Affairs) hè assicuratu da u Dipartimentu di l'Affari Veterani di i Stati Uniti è hè destinatu à i membri ammissibili di a cumunità militare è i so coniugi. Stu tippu di prestitu ùn richiede micca un accontu. È mentre u VA ùn stabilisce micca i requisiti di puntuazione di creditu, a maiò parte di i prestatori richiederanu un puntuu di creditu minimu di 620.
5. Prestitu USDA
Puntu di creditu minimu richiestu: Nisunu ufficialmente, ancu se a maiò parte di i prestatori preferiscenu 640
Un prestitu USDA hè assicuratu da u Dipartimentu di l'Agricultura di i Stati Uniti è hè destinatu à i compratori di casa à redditu bassu à moderatu. Simile à un prestitu VA, u USDA ùn richiede micca un accontu è ùn stabilisce micca un requisitu minimu di puntuazione di creditu. Tuttavia, a maiò parte di i prestatori richiederanu à i mutuatarii di avè un puntuu di creditu di 640 o superiore.
Chì ghjè un bonu puntuazione di creditu per cumprà una casa?
Finu à avà avemu discuttu solu u rating di creditu minimu chì un creditore ipotecariu cunsidererà. Ma chì tippu di puntuazione di creditu vi puderia qualificà per i migliori tassi? FICO divide i vostri punteggi di creditu in cinque gamme:
| Gamme di puntuazione di creditu FICO |
| Sottu à 580 | Assai povera |
| 580 à 669 | Fiera |
| 670 à 739 | Ebbè |
| 740 à 799 | Assai bonu |
| 800 è sopra | Eccezziunale |
Pruvà à uttene u vostru puntuu di creditu in a gamma Good (670 à 739) seria un ottimu principiu per qualificassi per un mutuu. Ma se vulete qualificà per i tassi più bassi, pruvate à uttene u vostru puntuu in a gamma Very Good (740 à 799).
Hè impurtante nutà chì u vostru puntu di creditu ùn hè micca u solu fattore chì i finanziatori consideranu durante u prucessu di sottoscrizione. Ancu cun un puntuu elevatu, una mancanza di redditu o di storia di travagliu, o un elevatu rapportu debitu / redditu puderia purtà à u prestitu in inadempienza.
Cume i Punti di Creditu Affettanu i Tassi di Interessu Ipotecariu
A vostra puntuazione di creditu pò avè un impattu maiò nantu à u costu tutale di u vostru prestitu. Ogni ghjornu, FICO publica dati mostrendu cume u vostru puntu di creditu puderia influenzà u vostru tasso d'interessu è u vostru pagamentu. Di seguito hè una istantanea di u costu mensile di una ipoteca à tassi fissi di 30.000 $ in 30 di ghjennaghju 2021:
| Puntu di creditu | APR | Pagamentu mensile |
| 760-850 | 2,302% | 770 $ |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
Hè una varianza di l'interessu di più di 1.5% è una differenza di $ 172 in pagamentu mensile da u puntu di creditu 620-639 à u range 760+.
Queste differenze ponu veramente aghjunghje cù u tempu. Sicondu u Cunsigliu di Prutezzione Finanziaria di u Cunsumatore (CFPB) , una casa di 200.000 $ cù un tassu di interessu di 4.00% costa 61.670 $ di più in generale per 30 anni chè un mutuu cù un tasso d'interessu di 2.25%.
Cumu migliurà u vostru puntu di creditu prima di cumprà una casa
U primu passu per migliurà u vostru puntuu hè di truvà induve site u rangu. Pudete verificà u vostru rapportu di creditu gratuitamente una volta ogni 12 mesi cù i trè principali uffici di creditu (TransUnion, Equifax è Experian) à AnnualCreditReport.com .
Se truvate errori in qualsiasi di i vostri rapporti, pudete cuntestalli cù l'uffiziu di creditu, è ancu cù u prestatore o a cumpagnia di carta di creditu. Quandu si tratta di u vostru puntu di creditu, a vostra banca o l'emittente di a carta di creditu pò furnisce u vostru puntuu gratuitamente. Altrimenti, pudete ancu aduprà un strumentu di monitoru di puntuazione di creditu gratuitu cum'è Credit Karma o Creditu Sesame .
Chì pudete fà sè truvate chì u vostru spartitu hà bisognu di qualchì amore? Una idea seria di pagà i saldi di a vostra carta di creditu per abbassà u vostru percentuale di utilizzu di creditu. Inoltre, evitate di dumandà per e nuove forme di creditu in i mesi precedenti à l'applicazione di una ipoteca.
E, più importantemente, pagate e vostre fatture à tempu ogni mese. A vostra storia di pagamentu hè u fattore più grande in u vostru puntu di creditu. Custruisce una storia consistente di pagamenti à tempu serà sempre un modu sicuru per migliurà u vostru puntuu.
Cuntenutu
- Quantu creditu aghju bisognu per cumprà una casa?
- 1. Prestitu cunvenziunale
- 2. Prestitu Jumbo
- 3. Prestitu FHA
- 4. Prestitu VA
- 5. Prestitu USDA
- Chì ghjè un bonu puntuazione di creditu per cumprà una casa?
- Cume i Punti di Creditu Affettanu i Tassi di Interessu Ipotecariu
- Cumu migliurà u vostru puntu di creditu prima di cumprà una casa