Cumu alzà u vostru puntu di creditu velocemente?. Probabilmente sapete digià chì u vostru puntu di creditu pò influenzà a vostra vita in parechji modi.
Mentre un bonu puntuu di creditu pò aiutà à qualificà per tassi d'interessu più bassi nantu à e vostre carte di creditu, ipoteche, prestiti studienti privati, è prestiti auto (frà altri benefici), un cattivu puntuu di creditu si traduce spessu in tassi più bassi. Interesse più altu è debitu più caru.
Se avete un puntuu di creditu più bassu, vi puderete dumandà s'ellu ci hè un modu per aumentà u vostru puntuu rapidamente. Mentre ùn hè micca faciule, hè pussibule migliurà rapidamente u vostru puntu di creditu in pochi mesi.
Quì esploremu ciò chì hè u creditu, chì fattori influenzanu u vostru puntuu, è descrivemu alcuni passi chì pudete fà per risolve u vostru puntuu di creditu u più prestu pussibule.
Chì hè u puntu di creditu?
U vostru puntuu di creditu hè un numeru di trè cifre chì i prestatori utilizanu per determinà u vostru risicu cum'è imprenditore.
Ghjustu o micca, u vostru puntu di creditu hè spessu cunsideratu rappresentativu di a vostra salute finanziaria. Più hè altu u vostru punteggio di creditu, menu risicu vi cunsiderate per esse è più prubabile site di esse appruvatu per un prestitu o addebitatu un tasso d'interessu inferiore. Più hè bassu u vostru puntuu di creditu, u più risicatu site è menu hè prubabile di esse appruvatu per un prestitu. Per i prestiti per i quali site appruvatu, pudete tipicamente aspettà di pagà un tasso d'interessu più altu paragunatu à quelli chì anu un puntuu di creditu più altu.
Ognunu di i trè principali uffici di creditu ( Experian , TransUnion è Equifax ) usa a so propria formula proprietaria per calculà u puntu di creditu di un individuu, ma alcuni di i fattori più impurtanti includenu:
Storia di pagamentu
A vostra storia di pagamentu di e vostre fatture à tempu - A vostra storia di pagamentu conta per circa 35 per centu di u vostru puntu di creditu totale, chì ne face unu di i fattori più impurtanti.
Tasso di utilizzazione di u creditu
Questu si riferisce à a quantità di creditu dispunibule chì avete adupratu, è raprisenta 30 per centu di u vostru puntuu. L'agenzie di creditu tenenu contu di u vostru tassu d'utilizazione tutale, è ancu di i tassi di utilizzazione di e carte di creditu individuali.
storia di creditu
L'età media di tutti i conti in u vostru rapportu di creditu, questu rappresenta 15 per centu di u vostru puntu di creditu.
Mix di creditu
U mischju specificu di tippi di debitu chì avete (debitu rate cum'è prestiti studenteschi vs creditu girevule cum'è e carte di creditu) conta per 10 per centu di u vostru puntuu.
Nuove applicazioni di creditu
U fattu chì avete recentemente dumandatu una linea di creditu (o più linee di creditu) in un breve periodu di tempu raprisenta l'ultimu 10 per centu di u vostru puntu di creditu.
Chì puderia fà cascà u vostru puntu di creditu?
Ci hè parechje cose chì ponu fà calà u vostru puntu di creditu. Se avete avutu l'impressione chì u vostru puntu di creditu era bè è allora u verificate è vede chì hè più bassu di ciò chì aspettavate, cunsiderate e seguenti possibilità:
- Avete mancatu un pagamentu o pagatu una fattura tardi.
- Avete fattu un grande acquistu cù a vostra carta di creditu, aumentendu u vostru percentuale di utilizzazione.
- Avete subitu fallimentu, preclusione o delinquenza nantu à unu di i vostri debiti.
- Avete chjusu un contu di carta di creditu.
- Avete recentemente dumandatu per parechje linee di creditu novi.
7 modi per elevà u vostru puntu di creditu veloci
Cum'è discuttu sopra, un puntu di creditu poveru pò avè ripercussioni gravi nantu à u vostru benessere finanziariu. U desideriu di evità tali ripercussioni hè spessu abbastanza ragione per un individuu di travaglià per migliorà è corregge u so puntuu.
Tuttavia, ci sò parechje ragioni per chì qualcunu puderia vulete alzà u so puntu di creditu u più prestu pussibule. Mentre ùn hè micca una lista esaustiva, alcune di queste ragioni ponu include:
- Avete da dumandà per una ipoteca, un prestitu di vittura, una carta di creditu, o altra linea di creditu. È vulete à.) Aumentate e vostre probabilità di esse appruvati, è b.) Qualificate per tassi d'interessu più bassi.
- Vulete refinancià una ipoteca esistente, un prestitu studientinu, o un altru tipu di debitu. È vulete migliurà u vostru puntuu in modu da pudè qualificà per un novu tassu d'interessu più bassu.
- Avete digià dumandatu è vi hè statu nigatu una linea di creditu . È vulete migliorà i vostri punteggi di creditu per aumentà e vostre possibilità di esse appruvati in futuro.
- Vulete solu a spinta psicologica. Chì pò vene cun alzà u vostru puntu di creditu da Poveru à Fiera à Bè o più altu.
Cume Aumentà u Vostru Puntu di Creditu Rapidamente
U modu più sicuru per migliurà u vostru puntu di creditu hè aduprendu u creditu in modu responsabile è gestendu i vostri debiti è obbligazioni in modo adeguatu per u longu andà. Facendu passi cum'è mai massimizà e vostre carte di creditu, fendu i vostri pagamenti à tempu ognunu Una volta, è cunservendu i vostri vechji conti è linee di creditu, migliorerete lentamente ma sicuramente u vostru puntu di creditu per parechji mesi è anni.
Dittu chistu, se avete un termini chì pruvate à scuntrà è vulete elevà u vostru puntuu u più prestu pussibule, ci sò uni pochi di passi chì pudete fà per ghjunghje.
1. Verificate i vostri rapporti di creditu per errori
Se vulete migliorà u vostru puntu di creditu, hè intelligente per cumincià capendu ciò chì hè in i vostri rapporti di creditu.
Per legge, avete dirittu à un rapportu di creditu gratuitu da ognunu di i trè principali uffici di creditu una volta ogni 12 mesi. (Pudete dumandà i vostri rapporti di creditu gratuiti da AnnualCreditReport.com , in più di cunsultà siti cum'è CreditKarma è CreditSesame ). Perchè l'infurmazioni truvate in ognunu di sti raporti ponu esse diverse, hè logicu chiede un raportu à ognunu di elli, micca solu unu.
Se notate qualchì errore in i vostri rapporti mentre li state revisendu, pudete disputalli è dumandate chì l'errori sianu rimossi da u vostru rapportu. Perchè l'uffizii di creditu sò richiesti per risponde à qualsiasi disputa in 30 ghjorni, l'impattu pusitivu di risolve qualsiasi errore pò esse sentitu abbastanza rapidamente. Secondu Cummissione Federale per u Cummerciu (FTC) , per i so acronimu in inglese) , apprussimatamente unu in dece cunsumatori chì anu curreggiatu un errore nantu à u so raportu di creditu anu vistu qualchì tippu di cambiamentu in u so puntu di creditu, è una piccula percentuale hà vistu cambiamenti di più di 100 punti.
Dopu avè risoltu qualsiasi errore nantu à u vostru rapportu di creditu, assicuratevi di verificà ognunu di i vostri rapporti annu per identificà è prevene altri errori in u futuru. Quantu sò cumuni l'errori di u rapportu di creditu? U listessu rapportu FTC stima chì finu à u 5 per centu di tutti i rapporti di creditu anu errori chì sò abbastanza gravi da causà veri danni finanziarii.
2. Uttenite (è stà) aggiornatu nantu à i pagamenti
A vostra storia di pagamentu rappresenta un percentuale più altu di u vostru puntu di creditu ch'è qualsiasi altru fattore unicu. I pagamenti mancati restanu generalmente in u vostru raportu di creditu per sette anni, chì significa chì ponu avè un impattu durevule nantu à u vostru puntu di creditu. Hè per quessa chì hè cusì impurtante chì resti in cima à i vostri pagamenti è ùn mancate mai un pagamentu o pagate tardi.
Se truvate chì avete mancatu un pagamentu, ci ponu esse misure chì pudete piglià per limità (è possibbilmente riversà) i danni, soprattuttu se u pagamentu mancatu hè menu di 30 ghjorni. Chjamate direttamente u vostru creditore è fate un pagamentu. S'elli anu dighjà ripurtatu a vostra delinquenza, mentre site in telefunu cun elli, duvete dumandà se a rescinderanu. Mentre alcuni creditori ùn annulleranu micca i rapporti di delinquenza una volta fatti, alcuni u feranu, soprattuttu se questu hè u vostru primu offisu o se avete una storia sostanziale cù a cumpagnia.
Iscrivevi per u pagamentu automaticu ogni volta chì hè pussibule (mutuu, prestiti studienti, utilità) pò aiutà à evità ulteriori danni à u vostru puntuu da pagamenti tardi o tardi, ancu se l'azione stessa ùn averà micca un impattu direttu nantu à u vostru puntuu.
3. Pagà i vostri saldi di a carta di creditu esistenti
Come annunziatu sopra, a vostra utilizzazione di creditu, sia l'utilizazione totale sia l'utilizazione di carta à carta, hè un altru fattore assai impurtante chì affetta u vostru puntu di creditu generale. In generale, si consiglia di pruvà à mantene a vostra utilizzazione di creditu à 30 per centu o menu per evità effetti negativi nantu à u vostru puntu di creditu, è mai duvete maximizà una carta.
Se avete un elevatu tasso di utilizzazione di u creditu, vale a pena di mette in opera un pianu per pagà di più i vostri saldi. Se avete un soldu in più in u vostru budgetu, aduprà per pagà i saldi di a vostra carta di creditu pò esse un modu incredibilmente efficace per migliorà u vostru puntuu. È probabilmente senterete l'effetti abbastanza rapidamente, postu chì a maggior parte di l'emittenti di creditu riportanu à l'uffiziu di creditu mensilmente. Più puderete riduce a vostra utilizzazione di creditu, più grande serà l'impattu chì sentirete.
Se avete più carte di creditu, cuminciate paghendu u saldu nantu à a carta cù u più altu tasso di utilizzazione prima (vale à dì, a carta chì hè a più vicina à ghjunghje à u vostru limitu di creditu).
Una volta chì avete pagatu i vostri saldi, pruvate à ùn chjude micca i vostri vechji conti, à menu chì ùn sia assolutamente necessariu, perchè a chjusura di i vechji conti (in particulare conti à longu andà cun pagamenti consistenti à tempu) pò influenzà negativamente u vostru puntu di creditu abbassendu a vostra storia di creditu media. .
4. Cunsiderate u cunsulidamentu di u debitu
Un altru modu chì puderete abbassà u vostru tassu di utilizzu di creditu seria di cunsulidà u debitu di a vostra carta di creditu cù un prestitu persunale.
Questu puderia prufittà u vostru puntuu in dui modi. Prima, cunverterà u vostru debitu rotativu (vale à dì, u vostru debitu di a carta di creditu) in debitu in rate, chì l'uffici di creditu valutanu positivamente. Siconda, riduce l'usu di creditu nantu à e vostre carte di creditu. È, cum'è bonus, assai prestiti persunali anu tassi d'interessu assai più bassi paragunati à e carte di creditu, chì pudianu aiutà à pagà u vostru debitu più faciule è più veloce cù u tempu.
5. Aumentate i vostri limiti di creditu
Se ùn pudete micca pagà u saldu di a vostra carta di creditu è ùn vulete micca un prestitu persunale, ci hè un terzu modu per abbassà a vostra utilizazione di creditu: dumandate un aumentu di u limitu di creditu.
Perchè questu aumenterà a quantità di creditu chì avete dispunibile mantenendu u vostru equilibriu uguale, a vostra utilizzazione di creditu diminuisce istantaneamente finchè ùn caricate micca a vostra carta più. Tuttu ciò chì duvete fà hè di chjamà l'emittente di a vostra carta di creditu è dumandà s'ellu hè pussibule di aumentà u vostru limitu. (Pudete ancu dumandà un limite in linea attraversu u portale di u vostru prestatore.)
A quantità di un limite di creditu aumenterà influenzerà a vostra puntuazione di creditu dipenderà da una serie di fattori, cum'è a dimensione di l'aumentu è a quantità di debitu chì avete dighjà nantu à a vostra carta. Per esempiu:
- Se avete attualmente una carta di creditu cun un limitu di creditu di $ 250 è avete un saldo di $ 150, allora avete un percentuale di utilizzu di creditu di 60 per centu. Se a vostra cumpagnia di carta di creditu aumenta u vostru limitu di creditu di $ 250, u vostru novu limitu di creditu seria $ 500. Ciò riduce a vostra utilizzazione di creditu di 30 per centu.
- D'altra parte, se avete attualmente una carta di creditu cun un limite di creditu di 10.000 $ è avete un saldo di 7.000 $, allora avete un tassu di utilizzu di creditu di 70 per centu. Se a vostra cumpagnia di carta di creditu aumenta u vostru limitu di creditu di $ 2.500, u vostru novu limitu di creditu seria $ 12.500. Questa diminuite u vostru percentuale di utilizazione à 56 per centu, chì hè megliu di quantu era, ma ancu più altu di u massimu cunsigliatu di 30 per centu.
6. Uttenite creditu per i pagamenti di utilità
In principiu di 2019, Experian hà lanciatu una nova offerta chjamata Boost Experian , cuncepitu per furnisce à l'individui interessati un modu per dà à i so punteggi di creditu una spinta rapida.
Hè cusì chì Experian Boost funziona: una persona deve sceglie di participà à u prugramma, à chì mumentu duverà ligà e so informazioni di verificazione à u so schedariu di creditu. Questu permetterà à Experian di guardà indietro 24 mesi per creà un registru di i vostri pagamenti di utilità. (Ovviamente, questu funziona solu se fate i vostri pagamenti di utilità cù u vostru contu verificatu.) Utilizendu questi dati, Experian darà una spinta à u vostru puntuu di creditu. In generale, più a storia di pagamentu Experian pò truvà attraversu a vostra storia bancaria, più grande serà u vostru spinta.
Experian Boost pò esse particularmente utile per quelli chì anu pocu o nimu di storia di creditu, o per quelli chì sò vicinu à esse in un livellu di creditu più altu. Pudete aspettà di vede u vostru novu puntuu immediatamente dopu l'analisi hè cumpleta.
7. Diventate un utilizatore autorizatu nantu à i conti di qualcunu altru
A utilizatori autorizatu hè un termine chì si riferisce à qualchissia chì hè stata data l'autorizazione per aduprà a carta di creditu d'altru. I giovani adulti, per esempiu, sò spessu aghjunti cum'è utilizatori autorizati à e carte di creditu di i so genitori per aiutalli à custruisce creditu.
Cunniscite à qualchissia chì hà un puntuu di creditu stellare, un bassu tasso di utilizzazione di u creditu, è chì vi fideghja abbastanza per aghjunghje voi cum'è un utilizatore autorizatu à i so conti? Se sì, diventà un utilizatore autorizatu in questu contu pò esse un altru ottimu modu per aumentà u vostru puntu di creditu relativamente rapidamente. Questu hè chì tutti i segnali di creditu pusitivi di l'altra persona, in particulare u so tasso di utilizzazione è a storia di pagamentu, saranu aghjuntu à u vostru rapportu di creditu, induve pò aiutà à abbassà u vostru propiu tasso di utilizzu di creditu totale.
Sfortunatamente, ci sò rischi implicati à diventà un utilizatore autorizatu in u contu di qualcunu altru. Se quella persona hà mai mancatu un pagamentu o hà aumentatu u vostru usu di creditu (è dunque a vostra utilizzazione di creditu), l'effetti negativi vi passanu ancu. Hè per quessa chì hè assai impurtante chì tenete in considerazione i pro è i svantaghji prima di ligà u vostru puntu di creditu à un altru.
Questu articulu hè statu distribuitu solu per scopi educativi è ùn deve esse interpretatu cum'è cunsiglii d'investimentu particulari, strategia o pruduttu d'investimentu. L'infurmazioni cuntenute in questu documentu sò state ottenute da fonti chì si credenu affidabili, ma micca garantite.
Cuntenutu
- Chì hè u puntu di creditu?
- Storia di pagamentu
- Tasso di utilizzazione di u creditu
- storia di creditu
- Mix di creditu
- Nuove applicazioni di creditu
- Chì puderia fà cascà u vostru puntu di creditu?
- 7 modi per elevà u vostru puntu di creditu veloci
- Cume Aumentà u Vostru Puntu di Creditu Rapidamente
- 1. Verificate i vostri rapporti di creditu per errori
- 2. Uttenite (è stà) aggiornatu nantu à i pagamenti
- 3. Pagà i vostri saldi di a carta di creditu esistenti
- 4. Cunsiderate u cunsulidamentu di u debitu
- 5. Aumentate i vostri limiti di creditu
- 6. Uttenite creditu per i pagamenti di utilità
- 7. Diventate un utilizatore autorizatu nantu à i conti di qualcunu altru