Chì ci vole à cumprà una casa?
Chì devu cumprà una casa in i Stati Uniti? . A raccolta di i documenti è di i documenti chì duverete cumprà una casa hè una mossa intelligente, è ùn hè micca u travagliu quantu puderete aspettà, soprattuttu quandu sapete ciò chì avete bisognu. Averete un tempu più faciule nantu à a vostra ipoteca durante un periodu stressante, è chì pò fà un longu caminu per fassi scendere cù u pede ghjustu, soprattuttu per i primi cumpratori di case.
Cumprate un mutuu
Paragunate prestiti identichi l'uni à l'altri prima di cumincià. Richiede un preventivu da ogni prestatore; sò tenuti à furnisce li secondu e norme TRID .
Pudete paragunà i costi per ogni tippu di prestitu per a casa. I costi di chiusura di u vostru cumpratore includeranu probabilmente un puntu di prestitu o dui. Fate e dumande se ùn capite micca a stima finale.
Prima di parlà cun un prestatore ipotecariu
Avà hè u mumentu di cumincià à raccoglie documenti.
Uttenite una copia di u vostru rapportu di creditu è esaminallu . Avete dirittu à un raportu gratuitu da ognuna di e trè agenzie di segnalazione di creditu ogni annu. Cuntattate u creditore per risolve lu se truvate un sbagliu. Esse cuscenti di qualsiasi delinquencies. U vostru spartitu SÒ sarete influenzatu negativamente se avete fattu troppu pagamenti tardivi.
Di solitu si pò uttene un prestitu FHA ancu se avete un puntu di creditu un pocu bassu. I prestiti FHA richiedenu ancu pagamenti iniziali di solu 2,85% di u prezzu di vendita.
Qualificendu cun un Prestatore
Alcuni finanziatori ponu vulè vede documentazione chì sustene qualsiasi prestitu chì avete attualmente. Questu li aiuta à determinà u vostru rapportu debitu / redditu, un fattore impurtante in u prucessu di approvazione di l'ipoteca.
Pensate à e carte di creditu, pagamenti di vittura è prestiti studenteschi. E vostre dichjarazioni più recenti devenu esse sufficienti se includenu u vostru saldo eccezziunale è i vostri pagamenti mensili richiesti, è duveranu mostrà i numeri di contu, è i nomi è l'indirizzi di i creditori.
Un prestatore verificerà u vostru impiegu per cumincià à trattà u vostru prestitu . Questu hè generalmente fattu invendu li un forma di verificazione d'impiegu , dunque avvisate u vostru impiegatore d'aspittà sta dumanda d'infurmazioni. Chiedi à u vostru dipartimentu HR o capu di mandà subitu a documentazione dumandata.
Test di Ammissione
U prestatore vorrà ancu documenti da voi chì sustenenu u vostru redditu, cumpresi stub di paga attuali. I vostri ultimi dui devenu esse abbastanza. Fate fotocopie. Per piacè ùn lasciate micca i vostri originali.
I finanziatori vuleranu ancu generalmente ultimi dui anni di forme W-2 per voi è a vostra moglia se site maritatu. Questa hè a vostra dichjarazione salariale è fiscale, emessa da u vostru impiegatore per ogni annu calendariu, è include tutte l'infurmazioni nantu à i vostri guadagni, prestazioni imponibili è tasse chì sò state trattenute da a vostra paga.
Se ùn avete ancu presentatu a vostra dichjarazione fiscale federale per l'ultimu annu, truvate e vostre dichjarazioni per i dui anni precedenti. Fate copie è assicuratevi di includere tutte e volte.
Assicuratevi chì e dichjarazioni fiscali sò firmate da voi è datate.
Alcuni finanziatori voleranu dui mesi di dichjarazioni bancarie , mentre chì altri ne dumandanu trè. Fate una copia per ogni istituzione è includite ogni pagina, ancu pagine bianche.
Fate una copia di ogni dichjarazione sè avete azzioni, obbligazioni, fondi mutui, o conti di pensione. I finanziatori preferiscenu à volte copie stampate à quelle chì pudete stampà in ligna, ma accettanu dichjarazioni in ligna sì cusì ricevi e vostre dichjarazioni. Fate fotocopie. Ùn mandate micca originali .
Averete ancu bisognu di una versione di una dichjarazione di profitti è perdite se site un impiegatu autonomu, è una dichjarazione fiscale di dui anni se avete un impresa incorporata.
Pudete purtà a vostra licenza di cunduce per identificazione è ripruduzzione sè scuntrate cù u prestatore in persona. Altrimenti, cupiate a vostra licenza in un scanner o copiatrice è includitela. A vostra licenza deve cuntene a vostra fotografia.
U vostru depositu di soldi
Probabilmente duverete verificate da induve venenu sti soldi . S'ellu hè un rigalu da a famiglia o da l'amichi, averete bisognu di una dichjarazione da ognuna di elle chì verifichi l'ammontu è chì ùn si prevede micca di pagallu. In altre parolle, ùn hè micca un prestitu per esse inclusu in u vostru rapportu debitu / redditu.
Duverebbe esse evidente nantu à i vostri estratti bancari se avete salvatu diligentemente i soldi o vendutu un altru benu per raccoglie i contanti, è avete dighjà furnitu copie di quelli.
Dumandate nantu à i costi di avvio
Parechji finanziatori richiederanu una tassa per pudè ottene una copia di u vostru rapportu di creditu, ma alcuni micca. I diritti di valutazione è di segnalazione di creditu sò generalmente pagati quandu site prontu à accettà u prestitu, micca quandu site qualificatu.
Ùn pagate micca tasse à un prestatore finu chì ùn abbiate sceltu di aduprà quellu prestatore particulare.
Documenti per a vostra lettera di pre-approvazione
U tippu di documentu chì avete bisognu dipenderà ancu da induve site in u prucessu di compra di casa. Se ùn avete micca statu ancu appruvatu per un mutuu o un finanzamentu, i documenti chì avete bisognu à questu puntu ponu esse assai diversi da i materiali di vendita attuali.
Uttenite u vostru lettera di pre-appruvazione hè unu di i primi passi in u prucessu di compra di casa. A vostra istituzione finanziaria richiederà informazioni ampie nantu à a vostra identità è e finanze per uttene sta lettera. A lettera di pre-appruvazione vi furnisce l'approvazione preliminare per una quantità fissa di finanzamentu per a vostra casa.
Uttene prima a lettera di pre-approvazione vi darà una idea megliu di chì tippu di pagamentu di l'ipoteca pudete permette è quantu finanziamentu pudete uttene. Benintesa, pudete inizià u prucessu di ricerca in casa senza a lettera, ma i venditori potenziali assumeranu probabilmente chì sì un cumpratore seriu se avete dighjà a vostra lettera di pre-approvazione in manu.
Esempii di documenti necessarii per ottene una lettera di pre-approvazione includeranu:
- copie di pagamenti attuali per almenu l'ultimi dui periodi di paga;
- Infurmazioni W-2 per l'ultimu annu calendariu;
- copie di e vostre dichjarazioni fiscali federali, cumpresu tutti i prugrammi;
- estratti di banca per l'ultimi dui o trè mesi;
- dichjarazioni patrimoniali (azzioni, obbligazioni, conti di pensione, ecc.); è
- Una copia di a vostra licenza di cunduttore attuale.
Puderete ancu bisognu di informazioni addiziunali, chì varieranu secondu a vostra situazione finanziaria. Per esempiu, dopu avè analizatu attentamente i registri di u vostru contu bancariu, u vostru prestatore pò dumandà più dettagli nantu à cume i soldi sò stati spesi o una spiegazione di recenti grandi acquisti.
Documenti in u prucessu di offerta / accettazione
Duvete scrive una offerta formale per inizià u prucessu di negoziazione. A pruposta includerà informazioni vitali, cume:
- u prezzu di compra totale,
- i soldi iniziali in bona fede per accumpagnà l'offerta,
- cumu serà pagatu u prezzu di compra restante,
- dettagli nantu à a chjusura è pussessu, è
- qualsiasi contingenze (cume truvà un finanzamentu adeguatu o vende un'altra casa).
ACCETTA O RIFJUTE
U venditore risponderà cù una accettazione o rifiutu di a vostra offerta. Se ricusanu a vostra offerta, ponu ancu furnisce una controferta. Indipendentemente da cume risponde u venditore, devenu fà per iscrittu.
U documentu adupratu per trasmette un'offerta è l'accettazione hè spessu chjamatu l'accordu di compra. Contene tutte e condizioni necessarie per a vendita è ciò chì esattamente si vende.
Documenti necessarii per finalizà a vendita
Una volta chì avete fattu una offerta nantu à una casa è hè stata accettata, riceverete informazioni addiziunali nantu à a casa. Questa informazione pò dà una rinegoziazione di i prezzi o pò ancu scoraggiavvi à fà l'acquistu in tuttu. I documenti seguenti sò richiesti per finalizà a vendita.
- A dichjarazione di divulgazione di u venditore: unu di questi documenti hè u dichjarazione di divulgazione di u venditore . Stu raportu furnisce un riassuntu di a cunniscenza di u venditore di a prupietà. Includerà informazioni nantu à i travaglii precedenti fatti in casa, spazii problematichi potenziali, è qualsiasi aggiornamenti o custruzzioni fatti in casa. Hè cuncepitu per furnisce tutte l'infurmazioni nantu à a casa chì ponu influenzà negativamente u valore, l'usu o u piacè di a prupietà. A divulgazione necessaria di u venditore varierà secondu u statu, ma in generale ci hè una forma chì duvete aduprà cum'è parte di u prucessu di vendita. In generale, a forma serà una seria di dumande sì / nò cù spaziu per spiegazioni da u venditore.
- U rapportu di l'ispezione di casa. Ancu s'ellu ùn hè micca tecnicamente necessariu, hè una bona idea di fà una ispezione approfondita in casa nantu à a prupietà. Un ispettore di a casa hà da fà un esame visuale di tutte e parti vitali di a casa, cumprese articuli à costi elevati cum'è a fundazione, i sistemi elettrichi è l'idraulica. Grandi apparecchi cum'è u condizionatore d'aria, u scaldacqua è u fornu saranu ancu ispezionati. L'ispettore darà un raportu di e cundizioni di a casa. U raportu metterà in risaltu e duminii prublematichi chì ponu esse di primura per voi. Se i prublemi sò minori, u rapportu pò serve cum'è una lista di cose da fà utili per i picculi prughjetti in a strada. U raportu pò ancu suggerisce attività di manutenzione regulare chì ponu esse estremamente utili per un primu cumpratore di casa. Una ispezione in casa pò ancu furnisce infurmazioni addiziunali chì pudete aduprà per rinegozià u prezzu di a vostra casa. Puderete pudè abbassà u prezzu se pudete dimustrà à u venditore chì duverete fà riparazioni sustanziali. Pudete ancu dumandà à u venditore di fà alcune di queste riparazioni prima di fà a vostra compra di casa.
- Ispezzione di pesti : u I parassiti cum'è roditori, pipistrelli è termiti ponu causà prublemi di salute è ancu compromettere l'integrità strutturale di a casa. Di novu, ancu s'ellu ùn hè micca generalmente richiestu tecnicamente, hè una bona idea di fà una ispezione parassita di a vostra nova casa potenziale. Se ci sò prublemi, pudete aduprà l'infurmazioni cum'è un strumentu di negoziazione o dumandà chì u venditore affronti qualsiasi prublemi o danni da parassiti prima chì a vendita sia fatta.
Documenti richiesti per u trasferimentu di l'immubiliare
Una volta chì avete decisu nantu à una casa potenziale è u venditore hà spartutu informazioni addiziunali in quantu à a casa, cumincierete à vede assai documenti scunnisciuti per finalizà effettivamente l'acquistu. A maiò parte di sti documenti saranu preparati è rivisitati da u venditore è dopu vi saranu trasmessi.
Ancu se i documenti per l'ipoteca è u trasferimentu di beni immubiliari sò spessu archivati inseme, sò in realtà dui prucessi legali separati. U trasferimentu di pruprietà richiederà i seguenti documenti:
- Scrittura: Un attu trasferisce legalmente a pruprietà da u venditore à u compratore. Pudete sceglie u tippu di pruprietà chì pigliate, cumpresu individualmente, in fiducia, pruprietà cumuna, o altre forme di pruprietà. Una volta chì l'attu hè cumpletu, serà archiviatu cù u Registratore di a Contea in modo da pudè esse aghjuntu currettamente à a catena di titulu per quella prupietà. Ci hè parechji tippi d'azzioni chì pudete ancu aduprà. Ogni tippu d'attu hà diverse garanzie in quantu à u titulu annessu. Per esempiu, un attu di securità generale hè u modu più cumunu per trasferisce a pruprietà. Assicura chì u venditore hà un titulu chjaru di a pruprietà è hà l'autorità o u dirittu di vende a prupietà. Altri tippi di atti, cumprese atti di rinuncia, offrenu assai menu prutezzione se u titulu di pruprietà hè in quistione.
- A fattura di vendita: Se a casa hè venduta cun pruprietà persunale, cume condizionatori d'aria, elettrodomestici, o apparecchi di luce, pudete ancu avè bisognu di aduprà una fattura di vendita. Stu documentu stabilirà quale pruprietà hè inclusa in a transazzione fora di l'immubiliare.
- L'affidavit di u venditore o certificatu di titulu: U nome di stu documentu varierà secondu u statu. Tuttavia, hè un affidavit da u venditore chì conferma a pruprietà di a prupietà. Descrive ancu qualsiasi difettu in u tittulu, cumpresu qualsiasi locazione, privene, o pussibuli disputi chì ponu sorgere è chì ponu influenzà u tittulu. A differenza di a divulgazione di u venditore, stu documentu si concentra più nantu à u titulu chè nantu à a situazione di a casa stessa. Perchè u titulu di una prupietà hè cusì impurtante, a maiò parte di i stati vi offre a pussibilità di uttene una assicurazione per u titulu. L'assicuranza per u titulu vi prutege s'ellu ci hè un prublema o difettu cù u titulu chì nasce dopu chì a vendita immubiliare hè stata compia. Se u venditore finisce senza un titulu chjaru di a pruprietà, tutta a vendita puderia esse annullata. L'assicuranza per u titulu vi prutege da e perdite potenziali associate à difetti in u titulu,
- Trasferisce e dichjarazioni d'imposte: Ancu se stu documentu ùn hè micca necessariu in tutti i stati, alcune località o stati richiedenu à u cumpratore è u venditore di divulgà u prezzu di compra di a casa in un documentu formale. Questu permette à l'autorità fiscale di calculà l'impositu di vendita o altre tasse affettate da u prezzu di vendita.
Documenti ipotecarii necessarii
Se uttenite ancu un mutuu per a casa, duverete cumplettà documenti addiziunali. A differenza di i documenti di vendita, i documenti di ipoteca affettanu solu voi è a vostra istituzione finanziaria.
- A nota: A vostra nota hè a descrizzione di u debitu chì duvete in realtà u prestatore. Fissate i termini di u prestitu è cumu si rimburserà u prestitu. Include ancu informazioni nantu à u tasso d'interessu applicabile è per quantu tempu farete pagamenti.
- L'ipoteca: L'ipoteca hè u documentu chì cullega a nota à a vostra garanzia - a vostra nova casa. Indica chì se a nota ùn hè micca rimborsata, a garanzia pò esse guarnita (o sequestrata) è venduta per pagà l'obligazione pendente associata à a nota.
- A dumanda di prestitu: A vostra dumanda di prestitu furnisce praticamente tutte l'infurmazioni chì avete furnitu à u prestatore. Vi dumandanu solu di rivedere u riassuntu di l'infurmazioni è di cunfirmà chì hè currettu.
- Stima di Prestitu è Divulgazione di Chiusura: Stu documentu furnisce infurmazioni utili nantu à u vostru prestitu. L'infurmazioni sò riassunte in modu chì avete tutte l'infurmazioni vitali nantu à u vostru prestitu in un locu. Hè destinatu à aiutà i cumpratori à capisce megliu i so diritti è obblighi in virtù di l'accordu.
Cuntenutu
- Chì ci vole à cumprà una casa?
- Cumprate un mutuu
- Prima di parlà cun un prestatore ipotecariu
- Qualificendu cun un Prestatore
- Test di Ammissione
- U vostru depositu di soldi
- Dumandate nantu à i costi di avvio
- Documenti per a vostra lettera di pre-approvazione
- Documenti in u prucessu di offerta / accettazione
- ACCETTA O RIFJUTE
- Documenti necessarii per finalizà a vendita
- Documenti richiesti per u trasferimentu di l'immubiliare
- Documenti ipotecarii necessarii